Ці засталіся ва Украіне электронныя кашалькі?

З 1 студзеня 2021 года ў дзеянне ўступіла пастанова Нацыянальнага банка Украіны № 133, якая ўнесла істотныя змены ў Палажэнне аб электронных грашах. Новыя нормы адбіліся на працы электронных кашалькоў і абароце электронных грошай ва Украіне: цяпер вывесці грошы з рахунку немагчыма, не будучы ідэнтыфікаваным карыстальнікам.

НБУ прапанавала электронным сістэмам два варыянты ідэнтыфікацыі асобы кліента. Яны могуць збіраць персанальныя дадзеныя самастойна або скарыстацца сістэмай BankID, інтэграваўшы яе ў уласную сістэму.

Гэта навіна ўскладніла жыццё і карыстальнікам. Многія з іх цанілі электронныя кашалькі і за тое, што ўсё патрэбнае тут сабрана ў адным месцы, і за ананімнасць. Апошні фактар для многіх быў сур’ёзнай перавагай.

Пра тое, як адчуваюць сябе цяпер сістэмы электронных грошай ва Украіне, выконваюць ці яны новае правіла верифікацыі і як працуюць, у калёнцы для «Мінфіна» расказаў эканамічны эксперт Віктар Скаршэўскі.

Былі ў лізе да 2021

Абарот і выпуск электронных грошай ва Украіне рэгламентуецца асобным Палажэннем НБУ. Згодна дакументу, такімі з’яўляюцца «адзіныцы вартасці», якія прымаюцца як сродак плацяжу. Гэтыя адзіныцы могуць быць выпушчаныя пэўным пералікам банкаў-эмітэнтаў, якія нясуць за іх грашовыя абавязацельствы.

«Вывядзенне» электронных грошай – гэта аперацыя, пры якой банки прыбіраюць з абарату выпушчаныя імі грошы, а ўзамен выплачваюць уладальнікам нацыянальную валюту. Зваротны працэс называюць папаўненнем «электроннага кашалька» – гэта нефармальная назва аб’яднала ў сабе два фінтэх прадукты: і праграмы, якія аперуюць нацыянальнай валютаю (тыпу Portmone або IPAY), і тыя, што аперуюць уласна з электроннымі грошамі, па сутнасці прадастаўляючы карыстальніку не толькі магчымасць аплаціць з карты, але і захоўваць баланс на ўліковай запісе. Менавіта пра апошнія і пойдзе гаворка.

Згодна інфармацыі, апублікаванай на сайце НБУ, ва Украіне вельмі мала сістэм-эмітэнтаў электронных грошай, яны прывязаныя да банкаў. Асноўнымі гульцамі лічацца, безумоўна, сусветныя гіганты Visa і MasterCard, сярод нацыянальных гульцоў рынку варта выдзеліць сістэму Простір, якая працуе з цэлым шэрагам айчынных банкаў. Гульцы паменш: AlfaMoney, GlobalMoney, XPay, WalletOne, EasyPay.

Яшчэ да пачатку гэтага года ўкраінцы маглі карыстацца кашалькамі LeoWallet, але цяпер яны недаступныя, у службе падтрымкі гэта патлумачылі менавіта неготовнасцю сістэмы да ідэнтыфікацыі карыстальнікаў.

Гуляюць далей. Па правілах ці?

Каб зразумець, як абстаяць справы з украінскімі кашалькамі, «аперуючымі» электроннымі грашамі айчынных банкаў-эмітэнтаў, быў праведзены невялікі практычны тэст – як яны працуюць цяпер, праходзіць ці рэгістрацыя і можна ці вывесці грошы ананімна, не «заасвечваючыся».

Агульнанацыянальная сістэма «Простір» – гэта рашэнне дзяржаўных банкаў, плацежная сістэма тыпу сусветных гігантаў Visa і MasterCard, але якая працуе толькі ва Украіне. Асноўным карыстальнікам гэтага прадукту з’яўляецца Ащадбанк. Супольна з НБУ яны прасоўваюць гэтую сістэму з 2001 года, але яна ўсё так жа мала вядома шырокай грамадскасці і ніякага мабільнага або онлайн-прыкладання ў гэтых карт няма.

Пачнём з прыкладання EasyPay – у ім выкарыстоўваюцца электронныя грошы Простір ад Укргазбанка. Рэгіструем кашалёк-карту, уводзім нумар тэлефона і дасланы пароль, папаўняем карту EaysyPay з адной карты і спрабуем вывесці на іншую. Аперацыя праходзіць без праблем, сістэма не просіць нас ні ўвесці персанальныя дадзеныя, ні прайсці ідэнтыфікацыю праз BankID. Здаецца, для гэтага «кашалька» ўсё засталося па-старому.

Кашалёк WalletOne не ўдалося нават папоўніць, на гэтым этапе выскочыла чырвоная таблічка пра недаступнасць сэрвісу, а сістэма Xpay і зусім не захацела рэгістраваць. Хоць выкарыстоўваліся розныя электронныя адрасы дзеля эксперыменту, ды і фінпрыкладанняў з такой назвай нямала.

Наступнымі тэставалася GlobalMoney. Кашалёк ствараецца без праблем, папаўняецца проста з банкаўскай карты, а вось пры спробе вывесці грошы сістэма запытала ідэнтыфікацыю – на выбар BankID або адправіць персанальныя дадзеныя. Не ўдалося папоўніць кашалёк і ў плацежным тэрмінале, як гэта можна было зрабіць да ўвядзення абавязковай ідэнтыфікацыі. Ананімна вывесці сродкі з кашалька не атрымаецца, усё адбываецца ў рамках закона.

Прадукты ж «Альфа Банка» шчыльна звязаны з іх банкаўскімі рашэннямі і, па сутнасці, падвязаныя на праграмы банка, а вось фінтэх рашэнне «Форпост» і зусім не мае свайго мабільнага прыкладання.

Можна зрабіць выснову, што пастанова НБУ ад 11 верасня мінулага года ў звязцы з новым Законам аб супрацьдзеянні адмыванню сродкаў жорстка прайшліся па рынку электронных грошай, відавочна знізіўшы магчымасці для ананімных аплат. Пры гэтым адзін з найбуйнейшых гульцоў апынуўся зусім не гатовы да ўкаранення прапанаваных сістэм ідэнтыфікацыі і зрабіў паўзу ў сваім прысутнасці на рынку, частка ж гульцоў проста ігнаруюць наваўвядзенні НБУ і працягваюць працаваць, як раней.