Расійскія банкі пераходзяць на аўтаматычную сістэму праверкі падазроных грашовых аперацый

Skilled

Ранг

8

Рэпутацыя

416

Публікацыі

12 055

Падпісчыкі

37

Рэгістрацыя

30 сак 2014 г.

Апублікавана: 8 сакавіка 2017 г. #1

Расійскія банкі пераходзяць на аўтаматычную сістэму праверкі падазроных грашовых аперацый. Калі раней вашы пepевoды правяралі супрацоўнікі, то цяпер гэта робіць спецыяльная праграма. Праблема ў тым, што яна значна часцей знаходзіць прычыны для блакавання. Гэта прывяло да росту скаргаў грамадзян на масавыя блакаванні рахункаў з-за падазрэнняў у парушэнні антыадмывочнага заканадаўства (115-ФЗ). І гэта не самыя прыемныя навіны для покерыстаў, бо для бандкаў пepевoды з покер-румаў выглядаюць больш чым падазрона.

Па інфармацыі газеты «Коммерсант», больш за 80% скаргаў паступае ў дачыненні да Сбербанка, які аднымі з першых аўтаматызаваў сістэму праверкі тpaнзaкцый. Пасля таго, як робат блакуе рахунак, кліент павінен прадставіць дакументы, што пацвярджаюць легальны крыніцу паступлення грашовых сродкаў. На практыцы гэта выглядае так:

Сяргей Фішоў выйграў турнір на PokerStars і перавёў на свой банкаўскі рахунак у Сбербанку $3,000. Робат банка палічыў, што гэты пepевoд падазроны і заблакаваў рахунак. Цяпер Сяргею давядзецца тлумачыць, што ён не злачынец, а дeньгі атрыманы законным шляхам.

З-за чаго могуць заблакаваць банкаўскі рахунак?

Цяпер кліенты расійскіх банкаў у асноўным яўляюцца скаргі на блакаванне ў двух выпадках:

пры ўнясенні або зняцці буйной сумы
пры пepевoдзе або атрыманні буйной сумы

Калі рахунак блакуецца, банк просіць прадставіць дакументы, што пацвярджаюць крыніцу атрымання грашовых сродкаў. І тут ёсць дзве праблемы.

Тэрмін разгляду дакументаў – 2-5 працоўных дзён. Мала таго, што вам давядзецца чакаць рашэння некалькі дзён, банк можа і зусім адмовіць вам у разблакаванні рахунку з фармулёўкай «дакументы не тлумачаць эканамічнага сэнсу аперацый».

Банк можа заблакаваць тpaнзaкцыю на любую суму. Нягледзячы на тое, патрабаванні антыадмывочнага закону прадугледжваюць абавязковы кантроль за аперацыямі на суму ад 600к рублёў, банк мае права замарозіць тpaнзaкцыю і на меншую суму, калі ў іх узніклі падазрэнні. А ў аўтаматызаванай праграмы такія падазрэнні ўзнікаюць часцей. Пра гэта сведчаць і водгукі на сайце banki.ru, дзе людзі скардзяцца на блакаванне значна меншых сум.

Ускладняе сітуацыю для гульцоў і тое, што ўлады плануюць абавязаць банкі блакаваць пepевoды грамадзян у карысць покер-румаў і онлайн-казіно.

Як працуюць банкаўскія боты?

Спецыяльная праграма скануе ўсе банкаўскія пepевoды, выяўляе аперацыі з прыкметамі “падазроных” тpaнзaкцый і блакуе іх. Гэта змяншае выдаткі банкаў на праверку тpaнзaкцый кліентаў, але пры гэтым павялічвае колькасць блакаванняў сумленных кліентаў па фармальных прыкметах. Гэта разумеюць і намеснік старшыні Сбербанка Белла Златкіс, якая патлумачыла, што банк адмаўляцца ад аўтаматызацыі не плануе. Блакаванне ж сумленных кліентаў яна пракаментавала так:

PavelFredooc, 8 сакавіка 2017 г.

«Сапраўды, каля 10% усіх заблакаваных трансакцый і рахункаў разблакіроўваецца пасля прадстаўлення дакументаў або тлумачэнняў кліентаў»

Асабіста мяне інфармацыя пра 10% больш настаражвае, чым супакойвае. Цяпер 80% скаргаў зыходзіць ад кліентаў Сбербанка, але ў перспектыве з гэтай праблемай сутыкнуцца і кліенты іншых банкаў. Так мяркуе і прадстаўнік Асацыяцыі Расійскіх Банкаў (АРБ) Аляксей Цімашкін:

PavelFredooc, 8 сакавіка 2017 г.

«Па шляху аўтаматызацыі ідуць і іншыя гульцы, так што колькасць скаргаў будзе толькі нарастаць»

Што рабіць калі банк заблакаваў пepевoд з покер-рума?

Звяжыцеся з банкам і шчыра растлумачце, што гэтыя дeньгі вы выйгралі ў покер-руме. Пакуль я не чуў, каб з-за такіх адказаў былі нейкія праблемы, ды і банкам яшчэ не забаранілі абслугоўваць такія тpaнзaкцыі. Пры гэтым не варта выключаць, што калі-небудзь Падатковая можа запатрабаваць інфармацыю аб гэтых пepевoдах.

Пры блакаванні банкам пepевoду з плацежнай сістэмы Skrill або Neteller, вам варта патэлефанаваць у банк і пацвердзіць транзакцыю, адказаўшы на ўсе пытанні. Гэты працэс нядрэнна апісаў Sandr1x у пасте «Што рабіць, калі Сбербанк замарозіў дeньгі ад Skrill?».

Як пазбегнуць блакавання рахункаў у расійскіх банках?

Калі варыянт “не карыстацца расійскімі банкамі” вам не падыходзіць, то выбірайце найбольш лаяльныя да “покерных” тpaнзaкцый банкі. Напрыклад, Альфа-банк. Але гэта, хутчэй за ўсё, часовае рашэнне. Калі ЦБ сфарміруе дакладныя крытэрыі вызначэння “сумніўных аперацый”, пад прыкметы якіх трапяць і прамыя тpaнзaкцыі ў / з покер-рума, памяненне банка ўжо не дапаможа.

Лепш за ўсё выкарыстоўваць плацежныя сістэмы. Калі прамыя пepевoды ў / з покер-румаў усё ж забароняць, плацежныя сістэмы могуць стаць прамежкавым звяном паміж вашым банкам і рума. Гэта дазволіць гульцам выводзіць дeньгі з пакояў і дэпазытаваць у іх.

Крыніца: pokeroff

+4

0

Калі ласка, пачакайце...

Skilled

Ранг

9

Рэпутацыя

495

Публікацыі

4 638

Падпісчыкі

2

Рэгістрацыя

19 сту 2018 г.

Апублікавана: 10 лютага 2018 г. #2

паходжанне са Сбербанкам: каб не заблакавалі рахунак або карту, неабходна выводзіць часткамі свой выйгрыш да 90к рублёў за адну транзакцыю, тады праблем быць не павінна!

+3

0

Калі ласка, пачакайце...

Adept

Ранг

11

Рэпутацыя

675

Публікацыі

5 608

Падпісчыкі

0

Рэгістрацыя

5 сак 2017 г.

Апублікавана: 10 лютага 2018 г. #3

maxmox, 10 лютага 2018 г.

што датычыць Сбербанка, каб не заблакавалі счёт або кару, неабходна выводзіць часткамі свой выйгрыш да 90к рублёў за адну транзакцыю, тады праблем быць не павінна!

А, што хіба не ясна, што могуць прычапіцца і да плацяжоў паменш? Тут зусім немалую ролю гуляе той факт, колькі сумарна за месяц.

+2

0

Калі ласка, пачакайце...

Skilled

Ранг

7

Рэпутацыя

279

Публікацыі

2 818

Падпісчыкі

4

Рэгістрацыя

26 сне 2015 г.

Апублікавана: 10 лютага 2018 г. #4

Сбер самы говнобанк з усяго банкаўскага сектара. Саентолагі хрэновы. 😕

+2

0

Калі ласка, пачакайце...

Skilled

Ранг

9

Рэпутацыя

495

Публікацыі

4 638

Падпісчыкі

2

Рэгістрацыя

19 сту 2018 г.

Апублікавана: 10 лютага 2018 г. #5

torba, 10 лютага 2018 г.

А, хіба не ясна, што могуць прычапіцца і да плацяжоў меншых. Тут адыгрывае зусім нямалую ролю той факт, колькі ўсяго сума за месяц.

не чуў, каб былі прэцэдэнты па меньшых сумах.

+2

0

Калі ласка, пачакайце...

Skilled

Ранг

7

Рэпутацыя

0

Публікацыі

4 079

Падпісчыкі

3

Рэгістрацыя

4 сак 2016 г.

Апублікавана: 10 лютага 2018 г. #6

maxmox, 10 лютага 2018 г.

неабходна выводзіць часткамі свой выйгрыш да 90к рублёў за адну транзакцыю

Ну гэта не закон, гэта іх унутраны распарадак, толькі таму, што фізічна пакуль не ў стане адсочваць меншыя сумы. У любы момант могуць любую суму заблочыць.

+3

0

Калі ласка, пачакайце...

Adept

Ранг

11

Рэпутацыя

675

Публікацыі

5 608

Падпісчыкі

0

Рэгістрацыя

5 сак 2017 г.

Апублікавана: 11 лютага 2018 г. #7

seregelio, 10 лютага 2018 г.

Ну гэта не закон, гэта іх унутраны распарадок, толькі таму што фізічна не ў стане пакуль адсочваць меншыя сумы. У любую хвіліну могуць любую суму заблакаваць.

Дык што атрымліваецца, нейкі банк захацеў бы правяраць сумы ад пары тысяч рублёў, што яны змогуць на такое пайсці. Тады яны змогуць свае правілы дыктаваць!

0

Калі ласка, пачакайце...

Расійскія банкі пераходзяць на аўтаматызаваную сістэму праверкі падазроных грашовых аперацый