Дэпазіты, кэшауты і пераводы: навіны плацежных сістэм

Вялікая еўрапейская плацежная сістэма ePayments часовa замарозіла рахункі ўсіх карыстальнікаў, Skrill спрашчае вядзенне мультывалютных рахункаў, а ў Расіі ўшчыльняюць заканадаўства па ананімным папаўненні кашалькоў.

Мрачная навіна для ўсіх карыстальнікаў ePayments – 11 лютага плацежная сістэма прыўпыніла працу, замарозіла грошы на ўсіх рахунках, а таксама перастала праводзіць пераклады і кэшауты. Галоўная прычына – плацежная сістэма не задавальняе патрабаванням еўрапейскага заканадаўства па барацьбе з адмываннем грошай.

10 студзеня на тэрыторыі краін ЕС (і Вялікабрытаніі, якая ўваходзіла ў аб’яднанне на момант прыняцця закона ў сярэдзіне 2018-га) уступіла ў сілу AMLD5 – Пятая Дырэктыва аб супрацьдзеянні адмыванню грошай і фінансаванню тэрарызму. У першую чаргу новыя правілы абмяжоўваюць магчымасці ананімнага выкарыстання, перадачы і абналичвання крыптавалют, а таксама ўводзяць дадатковыя патрабаванні па ідэнтыфікацыі кліентаў. Па меркаванні брытанскага Упраўлення па фінансавай рэгуляцыі (Financial Conduct Authority, FCA), ePayments на дадзены момант не адпавядае гэтым стандартам, таму дзейнасць кампаніі была прыўпынена да ліквідацыі парушэнняў.

Апошнія некалькі гадоў ePayments былі адной з найбуйнейшых плацежных сістэм з аператыўным і зручным трансферам грошай; аперацыі з крыптавалютамі, у тым ліку абмен на фіятныя (выпушчаныя дзяржавай) валюты, праводзіліся на біржы Digital Securities Exchange.

Колькі часу працягнецца замарозка і ці згубяць карыстальнікі свае сродкі, невядома, але хутчэй за ўсё пасля дапрацоўкі стандартаў бяспекі ePayments вернуцца на рынак, а ўладальнікам карэктна зарэгістраваных кашалькоў зноў змогуць імі карыстацца.

Ананімнае папаўненне кашалькоў застаецца ў мінулым

Следам за Еўропай уцягненне фінансавага заканадаўства закранула і жыхароў Расіі. Летам 2020 года ў сілу ўступаюць новыя папраўкі да Федэральнага закону «Аб нацыянальнай плацёжнай сістэме», якія забараняюць астатнія ананімныя спосабы дэпазітаў у плацежныя сістэмы (праз тэрміналы або офісы аператараў офіснай сувязі).

Як і ў ЕС, неабходнасць паправак тлумачыцца барацьбой з тэрарызмам і нелегальнымі перакладамі грошай, аднак мэтазгоднасць настолькі катэгарычных мер не відавочная. Хоць ананімныя кашалькі сапраўды часта выступаюць у якасці інструмента махляра, абмежаванні на неверыфікаваных карыстальнікаў і так даволі жорсткія: зараз на балансе нельга трымаць звыш 15,000 рублёў, а сума транзакцый за месяц не павінна перавышаць 40,000. Перакладаць грошы на іншыя акаўнты без верыфікацыі таксама нельга.

Перадусім папраўкі закрануць Яндекс.Деньги, Qiwi і WebMoney.

Skrill

Праводзіць абмены становіцца складаней

У пачатку студзеня некалькі дзясяткаў акаўнтаў Skrill апынуліся замарожанымі. Плацежныя сістэмы тлумачылі праверку супадзеннем IP-адрасоў з махлярскімі. Па выніках унутранага расследавання большую частку акаўнтаў пакінулі заблакаванымі, аднак карыстальніку дазволілі вывесці грошы.

Менеджэры Skrill таксама спасылаюцца на ўзмоцненае рэгуляванне з боку дзяржаўных органаў і неабходнасць адпавядаць стандартам «пазнавай свайго кліента» (KYC) і належнай сумленнасці (due diligence). GipsyTeam заўсёды рэкамендуе з вялікай асцярожнасцю выкарыстоўваць плацежныя сістэмы для абмену грошай з карыстальнікамі, якіх вы не ведаеце асабіста, асабліва пры абменах праз біржу WebMoney або крыптавалюты.

Адмова ад перакладаў на валютныя рахункі ў Расію

Skrill і Neteller канчаткова перасталі выводзіць грошы на валютныя рахункі. Адмова ад перакладаў з кашалькоў на расійскія валютныя рахункі ўступіла ў сілу ў кастрычніку: спачатку сродкі перакладаліся ў фунтах з кампенсацыяй дадатковай камісіі, але да канца года цалкам перайшлі на рублі, адмовіўшыся і ад долара, і ад еўра.

Нагадаем, што з сярэдзіны студзеня камісія на дэпазіты з банкаўскіх карт і рахункаў на Skrill павысілася з 1% да 2.5%. Яна дзейнічае незалежна ад VIP-узроўню, аднак з кэшаўтаў з покер-румаў, букмекерскіх сайтаў і онлайн-казіно не бярзецца.

Заадно з’явілася камісія за паслугу Skrill Money Transfer – пераклад грошай з аднаго банкаўскага рахунку на іншы (ці на рахунак плацежнай сістэмы) з дапамогай Skrill у якасці пасярэдніка. З 15 студзеня будзе брацца камісія 2% за пераклады ўнутры краіны і яшчэ 3.99% зверху, калі валюты адпраўніка і атрымальніка адрозніваюцца.

Камісія на звычайныя пераклады з аднаго акаўнта Skrill на другі залежыць ад ві-пі статусу. Стандарт – 1.45% ад сумы перакладу. Калі вы адкрылі акаўнт пасля 9 кастрычніка мінулага года, то перад трансферам трэба пакласці грошы з дапамогай банкаўскай карты або рахунку. Уладальнікі статуса Silver VIP і вышэй камісію не плацяць.

Невялікія пераклады без верыфікацыі

Да пэўнай сумы можна рабіць пераклады без адпраўкі сканаў дакументаў і фота. Ліміты могуць нязначна змяняцца ў розных краінах, у СНД ліміты прыблізна такія:

Skrill: €150 у месяц і €450 за ўвесь час;

Neteller: $100 на ўсе транзакцыі.

Падтрымка некалькіх валют у адным акаўнце

Усе карыстальнікі Skrill цяпер могуць трымаць некалькі валют на адным акаўнце, не ствараючы новы рахунак. Каб дадаць валюту, неабходна абмяняць адну валюту на іншую. Напрыклад, калі ў вас рахунак у EUR і вы хочаце дадаць долары, трэба зайсці ў раздзел «Абмен» і купіць USD на мінімальную суму. Пасля гэтага на акаўнце з’явіцца новы баланс і можна будзе папаўняць яго без камісіі.

Курс рынкавы, у залежнасці ад статусу бярэцца камісія 1-3%.

Дэпазіты і кэшауты ў покер-румах

У гульцоў з Расіі на Покердоме знікла магчымасць рабіць дэпазіты і кэшауты праз Skrill. Калі метад вернецца, невядома. Альтэрнатыўныя спосабы папаўнення рахунку: Visa/Mastercard, Qiwi, Neteller, WebMoney, Яндекс-деньгі і біткоіны.

Апроч Покердома, кэшауты на банкаўскія карты можна рабіць на GGПокерОк, Покерматч і PokerStars.sochi (дэпазіты – толькі са Сбербанка). Пераклады на GGПокерОк лепш рабіць са рахунку ў рублях або гривнах, каб пазбегнуць двойной канвертацыі.

Крыніца: gipsyteam

Паглядзім, як менавіта ў WebMoney будуць выкарыстоўваць гэтае правіла. Qiwi і так жорстка паступае са сваімі кліентамі, таму і адмовіўся ад гэтай эпс.